Jak wpisy w BIK wpływają na zdolność kredytową pożyczkobiorców?

W chwili, w której rozważamy zaciągnięcie zobowiązania finansowego w banku lub instytucji pozabankowej, zaczynamy się interesować swoją historią kredytową. Większość z nas orientuje się, że to, czy spłacaliśmy długi terminowo, ma ogromny wpływ na to, czy będziemy wystarczająco wiarygodni dla instytucji finansowych. Czym zatem jest wpis w BIK i jak wpływa na naszą zdolność kredytową?

Czym jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana przez Związek Banków Polskich w 1997 roku. Jego głównym celem jest monitorowanie i przechowywanie danych dotyczących wszystkich kredytobiorców i pożyczkobiorców. Informacje na temat historii naszego zadłużenia dostępne są dla wszystkich instytucji finansowych. Biuro to zostało utworzone w celu ochrony banków i firm pożyczkowych przed nieuczciwymi konsumentami.

Wpis w BIK jest zatem jedną z wytycznych, dzięki której instytucje finansowe weryfikują naszą zdolność kredytową. Zdolność kredytowa, to natomiast stopień, w jakim instytucje finansowe oceniają naszą wiarygodność i szacują nasze możliwości spłaty zobowiązań.

Jak wpisy w BIK wpływają na zdolność kredytową pożyczkobiorców?

Patrząc na to, czym jest BIK i czym jest nasza historia kredytowa, łatwo się domyślić, że mają ogromny wpływ na naszą zdolność kredytową. Dla banku, czy firmy pożyczkowej osoba, która ma dobrą historię kredytową, czyli spłacała swoje długi terminowo, staje się wiarygodnym klientem. W przypadku, gdy nie mieliśmy środków na spłatę zobowiązania i spóźniliśmy się z przelewem na rzecz powyższych instytucji, fakt ten zostaje odnotowany w Biurze Informacji Kredytowej. Ponadto wiele firm i banków korzysta również z innych źródeł monitorujących spłatę zobowiązań konsumentów. Do jednych z najpopularniejszych należą Krajowy Rejestr Długów (KRD) i Biuro Informacji Gospodarczej (BIG).

W jakim celu banki i instytucje pożyczkowe sprawdzają historię kredytową?

Głównym celem weryfikacji historii kredytowej konsumentów jest ochrona i bezpieczeństwo kredytodawców i pożyczkodawców. Zdarzały się bowiem sytuacje, w których nierzetelni i nieuczciwi klienci zaciągali zobowiązania w kilku instytucjach jednocześnie i ich nie spłacali. Jeśli zatem mieliśmy kiedyś problem ze spłatą rat nawet za sprzęt RTV czy AGD, informacje o tym widnieją w BIK. Dla instytucji finansowych stajemy się zatem osobami, którym pożyczenie nawet niewielkiej sumy jest ryzykowne.

Czy możemy liczyć na pożyczkę ze złą historią kredytową?

Jeśli faktycznie podwinęła nam się noga i w BIK widnieją informacje na ten temat, to może się okazać, że bank odmówi nam udzielenia kredytu. Z pomocą przychodzą firmy pozabankowe, które oferują np. chwilówki bez BIK. Pomimo tego, że nasza historia kredytowa będzie sprawdzona przez daną firmę pożyczkową, to możemy liczyć na przychylną decyzję. Instytucje pożyczkowe nieco liberalniej podchodzą do klientów z wpisem do BIK. Możemy się spodziewać, że ze względów bezpieczeństwa otrzymamy propozycję pożyczki niższej kwoty niż wnioskowana, a sama pożyczka będzie nieco droższa, niż w przypadku kredytu. Jednak dla wielu osób w potrzebie nadal będzie to atrakcyjna oferta.