Polacy nie wiedzą o możliwościach jakie daje IKZE

Polacy oprócz odkładania składek wyłącznie do ZUS albo częściowo również na konto w OFE, mogą skorzystać także z możliwości, jakie daje trzeci filar. Założenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego niesie korzyści w postaci ulg podatkowych, jednak tylko nieliczni o nich wiedzą.

Co to jest IKZE?

Polacy mogą zakładać IKZE od 2012 roku – to najnowsza z form dodatkowego oszczędzania, połączona z ulgą podatkową, z myślą o emeryturze. Na czym ona polega? Jest to rachunek założony w naszym imieniu przez instytucję finansową, w której chcemy oszczędzać pieniądze na cel emerytalny – może to być powszechne towarzystwo emerytalne, bank, zakład ubezpieczeń na życie czy fundusz inwestycyjny. Zakładanie IKZE jest dobrowolne i nie ma żadnego związku z naszym zatrudnieniem, a system wpłat może być ustalony indywidualnie. Nie jest też trudno o otwarcie takiego rachunku, większość instytucji, jak np. PKO PTE umożliwia złożenie wniosku online. Składki są inwestowane, co zwiększa szanse na zyskanie wyższych świadczeń emerytalnych. Zgromadzone w ten sposób środki można wypłacić po osiągnięciu przez oszczędzającego 65 roku życia.

Zachęta od rządu

Chociaż możliwość zakładania IKZE mamy już od trzech lat, większość Polaków nie interesuje się oszczędzaniem w ramach trzeciego filaru, chociaż doskonale zdaje sobie sprawę z takiej konieczności. Tymczasem aby zachęcić do takiej formy gromadzenia środków na starość, rząd zdecydował się na wprowadzenie ulg podatkowych. Wpłaty dokonywane na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego mogą być odliczone od podstawy opodatkowania, a środki wypłacone z takiego konta opodatkowane są zryczałtowanym podatkiem dochodowym wynoszącym 10%. Zdawałoby się, że te zachęty mogą skłonić do otwierania tego typu rachunków, ale według badań TNS Polska niewiele osób wie o możliwości skorzystania z wymienionych wyżej ulg podatkowych.

Dlaczego Polacy nie oszczędzają na emeryturę?

Jak się okazuje, Polacy nie tylko nie wiedzą o samych ulgach podatkowych, ale często również o możliwości założenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Według raportu Komisji Nadzoru Finansowego, w 2014 roku IKZE posiadało 528,1 tys. osób, czyli tylko 3,3% liczby osób pracujących. Eksperci KNF przyczyny takiego stanu rzeczy upatrują w kilku czynnikach. Zazwyczaj wolimy wszelkie nadwyżki domowego budżetu przeznaczyć na bieżącą konsumpcję, brakuje nam też nawyku długoterminowego oszczędzania z myślą o przyszłości. Wiele gospodarstw domowych ma zbyt niskie dochody, aby móc odkładać pieniądze na starość, a część społeczeństwa jest zdania, że zapewnienie odpowiednio wysokiej emerytury to zadanie państwa.

Jeśli poszukujesz informacji w zakresie finansowania przedsiębiorstw lub obniżenia kosztów prowadzonej działalności gospodarczej to napisz. Postaramy się skutecznie doradzić i zaproponować najlepsze rozwiązanie.