Jak otrzymywać w przyszłości większe emerytury?

Elementem decydującym o wielkości przyszłej emerytury jest zysk osiągnięty z ulokowanych w inwestycjach składek. Jej wartość może zwiększyć się dzięki szerszemu udziałowi akcji. Jednak inwestując większą liczbę akcji równocześnie rośnie ryzyko.

W funduszach emerytalnych i innych inwestycjach giełdowych czterema kluczowymi faktorami są: wartość oszczędzanych kwot, czas ich gromadzenia i inwestowania, średnia stopa zwrotu z zainwestowanych funduszy oraz bezpieczeństwo środków.

Dla przyszłego świadczeniobiorcy wysokość składek oraz czas ich gromadzenia stanowią obciążenie, ponieważ nie mają możliwości wykorzystania osiągniętych dochodów w chwili obecnej. Tym, co świadczy o poziomie popularności danej formy zbierania środków na przyszłe świadczenie emerytalne, jest stopa zwrotu z zainwestowanej sumy. Im jest ona wyższa tym większa będzie przyszła emerytura.

Wypracowanie wysokiej stopy zysku wiąże się z ryzykiem, ponieważ jest realna tylko w przypadku inwestowania w akcje. Jak wiadomo rynek akcji ma swoje zachwiania, a ich duży portfel może być przyczyną strat. Z tego powodu w otwartych funduszach emerytalnych określono limit akcji, który został ograniczony do 40%. Jednak nawet z krótkiej historii istnienia funduszy na giełdzie możemy wywnioskować, że nie jest to satysfakcjonujące zabezpieczenie kapitału.

Joanna Walerowicz
gazetapodatkowa.net