Pomoc doradców finansowych

Intensywny rozwój rynku bankowego i kredytowego jest faktem, ten trend jest zauważalny już od kilku ostatnich lat. Dlatego nie dziwi fakt, że na rynku pojawia się coraz więcej doradców finansowych, z tymi przedstawicielami miało już styczność wiele osób.

Kompetencje doradcy finansowego

Nie ulega wątpliwości, że doradca finansowy Gliwice jest bardzo pożytecznym zawodem, może przecież pomóc wielu osobom. W dzisiejszych czasach, kiedy każdy ma pełno zajęć od rana do wieczora, nie ma możliwości udania się do banków w celu sprawdzenia warunków kredytowania. Każda z ofert różni się między sobą, doradca finansowy zajmuje się właśnie ich porównaniem – wyszczególnieniem wad i zalet. Osoby te w sposób dokładny analizują wszystkie aspekty kredytowania – okres spłat, wysokość oprocentowania, kary za niewywiązanie się z umowy, wysokość niezbędnego zabezpieczenia. Doradca finansowy Gliwice stara się ponadto dostosować najlepszą ofertę w oparciu o potrzeby i wymagania konkretnego klienta indywidualnego. Osób, które chcą wykonywać zawód doradcy finansowego jest bardzo dużo, wystarczy przejść kilka szkoleń, jednak trudno przebić się przez liczną konkurencję – mile widziane jest doświadczenie – im większe, tym lepiej. Pośrednictwo finansowe jest nawet uregulowane w dyrektywie Unii Europejskiej, zgodnie z którą doradca finansowy jest odpowiedzialny za przekazywanie merytorycznej wiedzy o ochronie majątku klientów indywidualnych. Natomiast według Europejskiej Federacji Doradców Finansowych i Pośredników Finansowych doradca ma zapewniać również bezpieczeństwo finansowe klientom. W tym celu musi odpowiednio i trafnie zweryfikować wszystkie potrzeby danej osoby i możliwości.

Działalność doradcy finansowego w praktyce

Praca doradcy finansowego polega na bezpośrednim kontakcie z klientem, który poszukuje najlepszego dla siebie kredytu. Podczas pierwszej wizyty specjalista musi poznać potrzeby i rodzaj kredytu, którym klient jest zainteresowany. Doradca finansowy Gliwice zdobywa również informacje o kwocie, która jest potrzebna oraz celu, na jaki ma zostać przeznaczona. Dodatkowo udziela informacji o możliwości skorzystania z ofert kredytów walutowych. Kolejnym krokiem jest wstępna analiza obecnej sytuacji finansowej kredytobiorcy. W zależności od wysokości zobowiązania może być wymagane dodatkowe zabezpieczenie, co ma miejsce w przypadku kredytów hipotecznych. Wtedy może się okazać, że potrzebni są poręczyciele, którzy w przypadku problemów ze spłatą wezmą ten obowiązek na siebie. Klient powinien także wskazać wysokość rat, na które może sobie pozwolić co miesiąc, biorąc pod uwagę wszystkie obecne wydatki oraz ogólną sytuację majątkową. Następnie doradca finansowy przedkłada klientowi dokumenty, na ich podstawie bank oblicza zdolność kredytową. Niezbędne są między innymi zaświadczenie o wysokości i rodzaju miesięcznych dochodów, zaświadczenie z ZUS-u o opłacaniu składek emerytalnych i dokumenty z sądu, ewentualnie bank może wymagać określonych formularzy. Wówczas doradca składa dokumenty do placówek i oczekuje na odpowiedź.